¿Cómo hacer para que no te sobre mes al final del sueldo?

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Por: Alan Gómez, Director de Retención de Principal Financial Group México        

·         ¿Sabes cómo se fuga el dinero?

·         ¿Cómo es que siempre nos sobra mes al final del sueldo?

Solemos decir que el dinero nunca es suficiente y de cómo, literalmente, se fuga de nuestras manos, pero ¿qué tan frecuentemente nos detenemos para analizar en qué lo gastamos?, ¿cuánto ahorramos? o las medidas que podemos implementar en nuestra vida cotidiana para hacer que nuestro dinero rinda más y parar este círculo vicioso de llegar a fin de mes muy justos de dinero.

Cada uno de nosotros tiene muchos rubros de gastos y que van evolucionando de acuerdo a cada etapa de la vida. No gasta lo mismo un soltero que una persona recién casada, o alguien que tiene hijos. Normalmente estiramos nuestros gastos de acuerdo a nuestro estilo de vida, tendencias de consumo y a una serie de campañas de mercadotecnia de las cuales somos susceptibles a caer en cierta necesidad de compra/gasto, cuando en realidad deberíamos de adaptar nuestros gastos con base en nuestros ingresos reales (he ahí el problema).

De acuerdo a datos publicados por el INEGI a través de la Encuesta Nacional de Gastos de los Hogares (ENGASTO 2012-2013)[1], los tres principales gastos en los hogares de los mexicanos son: Alimentos y bebidas no alcohólicas (25,8%), vivienda (19,8%) y transporte (12,9%). Curiosamente los rubros de educación y salud ocupan los últimos lugares entre la composición de gastos de los hogares (3,9% y 3,0% respectivamente).

El primer paso para poder hacer una introspección profunda de nuestras finanzas personales radica en tener un registro o historial de lo que gastamos por concepto:

Elabora un presupuesto de tus gastos fijos

No se trata de anotar todos tus gastos cada día (aunque eso sería lo ideal para llevar un estricto control financiero), sino en dedicar tan sólo 45 minutos para anotar todos tus gastos programados y cotidianos por rubros. Hacerlo semanal o quincenalmente es la mejor opción para prevenir fugas de tu propio capital, pues ya sabes los compromisos que tienes por cubrir, por ejemplo:

·         Vivienda (gastos estimados):

o    Renta: $6,000

o    Electricidad: $320*

o    Gas: $250

o    Agua: $120

o    Teléfono +Internet +TV de paga: $600

o    Gimnasio: $850

o    Ahorro: 10% de mi sueldo

*Nota: Si hay algún pago bimestral, como el pago de la electricidad, trata de sacar un estimado mensual

Así continúa con los demás gastos que tienes programados a lo largo del mes, considerando todos los rubros posibles: alimentación, transportación, comunicación, recreación, muebles, educación, salud, hijos, vacaciones, ropa y calzado, y si tienes algunos pagos a meses sin intereses que tengas que liquidar, etc.

Es altamente recomendable que lleves este control de gastos y que revises los registros trimestralmente, te sorprenderás de ver cuánto has comprado que no siempre necesitas, o el ver que te ha sobrado dinero por llevar dicho registro juiciosamente. Para poder ahorrar, no sentirse ahorcado de dinero o simplemente saber utilizar mejor tus ingresos este balance es tu punto de partida, para responder a la pregunta ¿cómo hacer para que no te sobre mes al final del sueldo?.

Ahora bien, lo relevante de este ejercicio no es la respuesta como tal, sino la estrategia que pudieras implementar para tener un mejor control de tus gastos y en modificar tus hábitos de gasto-consumo en pro de tus finanzas personales.

Planea tus estrategias de ahorro

El segundo paso es identificar aquellos picos dentro de tu balance financiero, por ejemplo, si identificas que gastas más dinero de lo normal en “limpieza de tu hogar”, ir a lavar el auto  o el baño de tu mascota en una estética especial. Podrías considerar la posibilidad de reducir estos gastos o su frecuencia. Siempre hay formas de ahorrar y recortar tus gastos fijos haciendo algunas tareas tú mismo.

 

Procura hacer gastos que generen ahorros

Un consejo valioso que puedo dar y que aplico para mis propias finanzas es que antes de realizar cualquier compra onerosa, me pregunto ¿este gasto me puede generar un ahorro?, y verás que con este simple cuestionamiento tus compras serán más inteligentes y no verás a tus gastos como una fuga, sino como una inversión, por ejemplo:

Aprovecha en pagar las vacaciones muchos meses antes, pues los precios son menores y te ahorras un porcentaje a que si las pagases el mismo mes que se sale de viaje. Otro ejemplo, sería pagar la colegiatura de los niños semestralmente/anualmente, de esta forma ahorras un porcentaje que la escuela aplica por pagos adelantados; o los clubes de precios, donde se compra en gran volumen un artículo para el hogar a un menor precio tal vez estás gastando más de lo presupuestado, pero a largo plazo verás reflejado un ahorro.

Evita el gasto fuga

El famoso gasto fuga es el que hacemos de forma cotidiana e inconsciente, son aquellos egresos de montos bajos pero que sumándolos pueden implicar un gasto considerable, así el inofensivo café de la mañana que se compra en el lugar de moda cada día puede significar un gran desembolso anualmente. La mayoría de estos gastos fuga, representan nuestros “gastos capricho”, que si bien es bueno hacerlo de vez en cuando es un foco rojo de fuga para las finanzas personales.

Ahorra para el retiro

Finalmente, “págate primero a ti” nunca olvides el verdadero propósito de ahorrar y destina al menos un 10% de tus ingresos en un fondo para tu retiro. Este fondo te va a permitir vivir tus años de jubilación de una manera digna y manteniendo una buena  calidad de vida, previendo posibles situaciones de salud y de los gastos corrientes.

Este tipo de medidas pueden implicar grandes ahorros y sobre todo, no estamos hablando de sacrificios, sino de cambios de conducta en los hábitos de consumo diario, que a la larga beneficiarán tu cartera y seguramente podrás cumplir tus metas de gozar de unas finanzas saludables y sólidas.

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