Ciudad de México, 15 de marzo
2016
P.- Quisiéramos preguntarle:
Ayer Moody’s sacó un estudio donde decía que el financiamiento a PEMEX podría
poner en riesgo a los tres bancos de desarrollo que están contribuyendo a estos
recursos. ¿Qué nos podría decir?
DR. FERNANDO APORTELA
Yo lo primero que diría es:
Moody’s hace unas semanas aumentó la calificación incluso de los bancos de
desarrollo; segundo, el crédito representa
2% de la cartera total de los bancos de desarrollo, en promedio, de la
cartera total de los bancos de desarrollo que dieron el financiamiento; tercero,
se dieron con todos los procedimientos, no hay ningún problema con esos
créditos.
P.- ¿Entonces no está en
riesgo, verdad, la banca de desarrollo?
DR. FERNANDO APORTELA
Claro que no.
P.- ¿Hola Doctor, pero
entonces se vería ya esta posible capitalización por parte de la Secretaría de
Hacienda hacia Pemex?
DR. FERNANDO APORTELA
Estamos trabajando, PEMEX
también está trabajando en su ajuste y estamos viendo las opciones. Ya empezó
parte del apoyo el año pasado de la parte mandatada por ley, que es el bono de
pensiones de 50,000 millones que está mandatado por la ley, este año deberá
también completarse lo que se va a apoyar con esa parte, de acuerdo a lo que
marca la Reforma Energética.
P.- ¿En un par de meses
esperemos que nos llegue el anuncio?
DR. FERNANDO APORTELA
Sí, relativamente pronto.
P.- ¿Subsecretario, entonces
los créditos que otorgó la banca de desarrollo, más o menos 15 mil millones?
DR. FERNANDO APORTELA
Son 15 mil millones.
P.- ¿No están en riesgo?
DR. FERNANDO APORTELA
No están en ningún riesgo, los
bancos de desarrollo, primero, tienen sistemas como cualquier banco, con
consejeros independientes, con procedimientos de análisis de todos y cada uno
de los financiamientos. Daba yo datos de cuánto representa de la cartera, que
es 2%, y están dados con todo lo que marca el manual bancario que se tiene.
P.- ¿Entonces, ante una
reducción en la calificación de (…), no hay ninguna posibilidad de que la banca
de desarrollo, las instituciones, las tres que están prestando también reciban
bajas en sus calificaciones?
DR. FERNANDO APORTELA
No, ninguna; es 2% del saldo.
P.- ¿En qué tenemos que
profundizar más, como usted decía en su discurso, para la inclusión financiera?
DR. FERNANDO APORTELA
Yo creo que sí es muy
importante lo que nos presentaron hoy, porque todos estos motivos, todos estos
hechos que nos revela la encuesta, la incertidumbre o la volatilidad de los
ingresos, que se tiene capacidad de ahorro y que hay cultura financiera, nada
más que los instrumentos que se usan son instrumentos de ahorro y crédito
formal, lo que indican es que debemos de proveer instrumentos de ahorro y
crédito que sean accesibles, que sean formales, que sean seguros, que permitan
atender esa volatilidad en los ingresos, es decir, que respondan, que puedan
estar ahí cuando los hogares los necesiten.
Y la experiencia que se ha
visto en BANSEFI con los créditos, por ejemplo, que se dan a las beneficiarias
de Prospera, que son créditos en promedio de 1,800 pesos, pues es muy
importante porque cada crédito trae aparejado una cuenta de ahorro, y trae
aparejado un curso de educación financiera. Entonces, creo que eso va bien.
La encuesta decía que el 60%
de los hogares encuestados tenía una cuenta de ahorro de BANSEFI, entonces creo
que, obviamente, nos enfoca a seguir trabajando en este …
P.- ¿Parece que les está
fallando, no hay suficiente acceso, y cuando lo tienen, según revela el
estudio, es costoso, con condiciones que son prácticamente inalcanzables para
ellos?
DR. FERNANDO APORTELA
Yo creo que la banca privada,
con lo que ha venido pasado del mayor entorno de competencia, está aumentando
el número de clientes y también se está moviendo paulatinamente a este sector
de ingresos; y también lo que va a ocurrir con los nuevos desarrollos
financieros, tener mejores tecnologías e internet más barato y seguro en las
comunidades de México, sin duda va a ayudar a que tengamos todavía mayor
penetración financiera.
Ya en los próximos meses
estaremos lanzando la estrategia de inclusión financiera general, pero ya
empezamos con estos productos que son muy importantes, y que les digo, no hay
otro ejemplo de educación financiera más grande en el mundo, que el que se ha
realizado a través de BANSEFI con este programa, que son más de 650 mil mujeres
que han recibido un curso de educación financiera.
P.- ¿Pero también 74%, de
acuerdo a este estudio, está pidiendo prestado a sus familiares, está pidiendo
fiado en la tienda?
DR. FERNANDO APORTELA
Cuando digo cultura
financiera, es que utilizan las herramientas que tienen para suavizar su
ingreso en el tiempo, para evitar los picos, las diferencias que se tienen en
el tiempo entre sus ingresos y sus gastos.
Claramente, lo que tenemos que
hacer es precisamente estas experiencias, que son buenas, exitosas y grandes
--es decir, nadie puede decir que 643 mil créditos que se han dado de 1,800
pesos, en promedio, no es un programa grande-- poder seguirlas creciendo y
tener acceso más amplio a todo este sector de la población.
P.- ¿El hallazgo más
importante para ustedes de este estudio cuál es, qué les sorprendió y qué les
servirá de experiencia para poder mejorar?
DR. FERNANDO APORTELA
Yo lo que sigo reafirmando es
que hay cultura financiera, que la gente utiliza los productos financieros que
tiene a la mano, y los utiliza de manera adecuada para lo que en teoría se usa,
que es para suavizar o para disminuir las diferencias entre el ingreso y el
gasto.
Lo más importante, creo yo, es
tener esta capacidad de utilizar más al sistema financiero formal para poder
darle una solución a la gente donde pueda tener tanto aseguramiento como
crédito, como capacidad de ahorro.
Y eso se hará con menores
costos de transacción, la parte de tecnología ayuda mucho, y adaptar también
los productos a eso, por ejemplo, los productos de BANSEFI, uno se llama Cuenta
Ahorro, otro se llama Tanda Ahorro, en fin, son productos que responden a esta
necesidad.
Muchas gracias por venir.
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